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11月15日，由復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心和陸家嘴金融安全研究院聯(lián)合主辦的2024 第十四屆中國(guó)反洗錢(qián)高峰論壇暨第四屆陸家嘴國(guó)家金融安全峰會(huì)在上海召開(kāi)。當(dāng)前全球反洗錢(qián)和金融安全形勢(shì)日趨復(fù)雜，新型洗錢(qián)犯罪手段層出不窮，跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。針對(duì)新形勢(shì)下反洗錢(qián)和金融安全領(lǐng)域的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，與會(huì)嘉賓展開(kāi)深入探討，為維護(hù)國(guó)家金融安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

以下是演講嘉賓的觀點(diǎn)集萃，按演講順序排序。

復(fù)旦大學(xué)前校長(zhǎng)、中國(guó)科學(xué)院院士楊玉良教授在致辭中指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來(lái)的新型金融風(fēng)險(xiǎn)、跨境資金流動(dòng)的復(fù)雜性，以及各類(lèi)新型洗錢(qián)和恐怖融資手段，都給金融安全帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)需以科技賦能監(jiān)管，加強(qiáng)跨部門(mén)協(xié)同，深化國(guó)際合作，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，引導(dǎo)金融回歸本源。

海通證券黨委副書(shū)記、總經(jīng)理李軍在致辭中表示，間隔 17 年，《反洗錢(qián)法》首次修訂，反洗錢(qián)的內(nèi)涵和外延得到進(jìn)一步完善，反洗錢(qián)工作已上升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，成為維護(hù)金融安全開(kāi)放的重要底線(xiàn)。在新《反洗錢(qián)法》引領(lǐng)下，金融機(jī)構(gòu)正加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢(qián)工作，將反洗錢(qián)融入業(yè)務(wù)全流程、嵌入基礎(chǔ)管理，按照法律要求修訂完善內(nèi)部各項(xiàng)管理制度，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，扎實(shí)推進(jìn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)，深入踐行維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序的使命。

復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心首任主任唐朱昌教授指出，當(dāng)今世界正處于百年未有之大變局，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的信息技術(shù)正以前所未有的方式改變?nèi)祟?lèi)社會(huì)，推動(dòng)進(jìn)入數(shù)智時(shí)代，給世界經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)帶來(lái)深刻影響，未來(lái)仍將面臨諸多不確定性。

中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局副局長(zhǎng)王靜在致辭中表示，我國(guó)打擊治理洗錢(qián)違法犯罪工作取得顯著成效：一是法律制度不斷健全；二是工作機(jī)制逐步完善；三是打擊洗錢(qián)犯罪成果顯著；四是金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控體系逐步完善。但當(dāng)前洗錢(qián)犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜：一是洗錢(qián)犯罪活動(dòng)持續(xù)活躍；二是洗錢(qián)犯罪手段更趨多樣隱蔽；三是洗錢(qián)犯罪專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化特征凸顯。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心副主任孟慧表示，應(yīng)從數(shù)據(jù)、科技、共享三個(gè)維度，著力構(gòu)建立體、安全、高效的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析體系，以適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)。具體包括：第一，貫通數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，構(gòu)建立體式反洗錢(qián)大數(shù)據(jù)體系；第二，借力科技創(chuàng)新，構(gòu)建高效的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)；第三，注重安全共享，構(gòu)建多層次反洗錢(qián)情報(bào)網(wǎng)絡(luò)體系。

復(fù)旦大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、博導(dǎo)盧暾從人機(jī)協(xié)同視角探討了金融安全治理的挑戰(zhàn)與解決方案。他指出，金融系統(tǒng)經(jīng)歷了從金融信息化、互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的金融數(shù)字化，到人工智能驅(qū)動(dòng)的金融智能化三個(gè)階段。生成式人工智能在為金融創(chuàng)新提供機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)模型算法安全、金融數(shù)據(jù)合規(guī)、應(yīng)用系統(tǒng)操作及動(dòng)態(tài)市場(chǎng)等多方面風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，構(gòu)建以人為中心的人智協(xié)同金融安全治理體系至關(guān)重要，應(yīng)將人工智能視為工具而非目的——其核心是輔助人類(lèi)而非取代人類(lèi)。在人機(jī)協(xié)作中，需明確控制權(quán)分配、任務(wù)分工及責(zé)任歸屬，確保系統(tǒng)透明、可靠且負(fù)責(zé)任。

上海市金融穩(wěn)定發(fā)展研究中心金融穩(wěn)定研究部主任閆彥明認(rèn)為，反洗錢(qián)工作面臨諸多新挑戰(zhàn)，包括交易模式日趨多樣復(fù)雜，新技術(shù)、新模式為洗錢(qián)活動(dòng)提供了新空間。應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)需從三方面發(fā)力：一是加強(qiáng)制度建設(shè)，新《反洗錢(qián)法》的創(chuàng)新之處已適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)；二是用好現(xiàn)有法律法規(guī)，推動(dòng)立法、守法、執(zhí)法、司法各環(huán)節(jié)協(xié)同，營(yíng)造良好生態(tài)，為防范新型洗錢(qián)手段風(fēng)險(xiǎn)提供法律保障，同時(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際協(xié)同治理；三是推動(dòng)金融科技在反洗錢(qián)領(lǐng)域的深度應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

北京大學(xué)法學(xué)院教授、博導(dǎo)，最高人民檢察院經(jīng)濟(jì)犯罪檢察廳副廳長(zhǎng)王新強(qiáng)調(diào)，反洗錢(qián)是國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要組成，也是參與全球金融治理的關(guān)鍵手段，具有極高定位。反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期重大事業(yè)，其立法進(jìn)程是多方協(xié)同推進(jìn)的結(jié)果。新《反洗錢(qián)法》實(shí)施后仍將面臨新挑戰(zhàn)，需凝聚共識(shí)完善頂層制度設(shè)計(jì)。值得注意的是，“一案雙查”工作機(jī)制已深度嵌入司法機(jī)關(guān)工作框架，從理念層面落實(shí)為具體工作機(jī)制。

螞蟻集團(tuán)反洗錢(qián)技術(shù)總監(jiān)竇方鈺表示，大模型本質(zhì)上是一把雙刃劍，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。從監(jiān)管角度看，既鼓勵(lì)新技術(shù)應(yīng)用，也需通過(guò)制度建設(shè)引導(dǎo)規(guī)范探索。在反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)名單管理中，大模型可處理輿情及黑產(chǎn)數(shù)據(jù)；若缺乏大模型賦能，僅靠人工解析黑產(chǎn)信息、關(guān)聯(lián)銀行卡或賬號(hào)，成本極高。而借助大模型，可有效提升多模態(tài)、多語(yǔ)言處理能力。

海通證券合規(guī)管理部業(yè)務(wù)董事李朋指出，隨著證券市場(chǎng)快速發(fā)展，傳統(tǒng)基于規(guī)則模型的監(jiān)測(cè)方法在復(fù)雜交易環(huán)境中有效性有限，存在誤報(bào)率高、人工排查效率低等問(wèn)題。為此，需探索利用人工智能和知識(shí)圖譜等新技術(shù)提升反洗錢(qián)質(zhì)效。鑒于證券行業(yè)可疑交易特征不明顯、正向樣本稀缺，海通證券正探索構(gòu)建反洗錢(qián)領(lǐng)域垂直大模型，結(jié)合客戶(hù)知識(shí)圖譜，提升監(jiān)測(cè)預(yù)警能力。

金仕達(dá)風(fēng)控合規(guī)產(chǎn)品部高級(jí)總監(jiān)楊大軍認(rèn)為，大模型為智能交互提供了技術(shù)支撐，正在改變反洗錢(qián)從業(yè)人員的工作模式。未來(lái)的反洗錢(qián)系統(tǒng)將突破傳統(tǒng)菜單操作，通過(guò)智能交互系統(tǒng)與工作臺(tái)實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同——用戶(hù)可通過(guò)自然語(yǔ)言輸入需求，系統(tǒng)自動(dòng)展示相關(guān)信息，大幅提升工作效率。

翼支付風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理張榮燕表示，洗錢(qián)犯罪形式正向直播打賞等新型領(lǐng)域演變，呈現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移路徑更復(fù)雜、流轉(zhuǎn)層級(jí)更多、作案手法更隱蔽的特點(diǎn)，且人工智能技術(shù)已被不法分子濫用。當(dāng)前預(yù)警分析與上報(bào)工作面臨三重挑戰(zhàn)：客戶(hù)信息加密存儲(chǔ)影響分析效率；從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)差異導(dǎo)致分析深度不一；外部信息協(xié)同存在困難。

平安集團(tuán)法律合規(guī)部副總經(jīng)理黃文璜指出，2025年國(guó)際反洗錢(qián)評(píng)估臨近，中國(guó)面臨較大壓力，尤其是美國(guó)在該領(lǐng)域的主導(dǎo)地位對(duì)我國(guó)形成挑戰(zhàn)。希望通過(guò)平安的實(shí)踐推動(dòng)中國(guó)反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)制定，提升行業(yè)整體水平。目前，國(guó)際及亞太地區(qū)的反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)多由外國(guó)主導(dǎo)，我國(guó)需推出符合國(guó)情的自主標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化與履職能力提升的正循環(huán)，實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)工作高質(zhì)量發(fā)展。

上海政法學(xué)院教授王錸表示，金融安全是總體國(guó)家安全觀的核心支撐，金融體系若出現(xiàn)問(wèn)題，將影響國(guó)家整體安全。反洗錢(qián)是維護(hù)金融安全的主要抓手，涉及所有因犯罪致富的行為，這類(lèi)行為會(huì)沖擊金融機(jī)構(gòu)的清潔體系，影響金融秩序和國(guó)家安全，從反洗錢(qián)工作中可看出金融態(tài)勢(shì)對(duì)國(guó)家金融穩(wěn)定具有重要影響。就洗錢(qián)手段而言，虛擬貨幣為洗錢(qián)提供了新渠道，傳統(tǒng)的賬戶(hù)到賬戶(hù)監(jiān)測(cè)模式難以覆蓋錢(qián)包地址間的交易。虛擬貨幣洗錢(qián)涉及跨國(guó)交易，需加強(qiáng)國(guó)際合作與金融情報(bào)交互，尤其要注重利用港澳臺(tái)地區(qū)的情報(bào)網(wǎng)絡(luò)。

南京審計(jì)大學(xué)副教授盧斌認(rèn)為，當(dāng)前反洗錢(qián)工作成效有待提升。加密貨幣、互聯(lián)網(wǎng)通信等技術(shù)增加了洗錢(qián)行為的隱蔽性，全球化導(dǎo)致不同司法管轄區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一，而匿名性特點(diǎn)及專(zhuān)業(yè)中介（如律師、會(huì)計(jì)師）的濫用，進(jìn)一步加劇了反洗錢(qián)工作的難度。美國(guó)反洗錢(qián)立法實(shí)踐帶來(lái)多方面啟發(fā)：一是堅(jiān)持立法先行，逐步完善反洗錢(qián)法律體系，聚焦重點(diǎn)犯罪開(kāi)展打擊；二是強(qiáng)化監(jiān)管力度，明確各方職責(zé)邊界；三是堅(jiān)持情報(bào)主導(dǎo)，推動(dòng)信息高效共享；四是深化國(guó)際合作，聯(lián)合打擊跨國(guó)犯罪，防范不同司法管轄區(qū)間的監(jiān)管套利；五是注重科技賦能，提升反洗錢(qián)工作效率。

復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任，中國(guó)反洗錢(qián)研究中心?陸家嘴金融安全研究院首席專(zhuān)家陳浩然表示，《反洗錢(qián)法》修訂案將于2025年1月1日生效，帶來(lái)兩大重要變化：一是金融制裁理念獲得法律認(rèn)可；二是“受益所有人”概念首次在法律中明確，涵蓋最終受益權(quán)、最終受益權(quán)人、受益權(quán)人三個(gè)層次，尤其針對(duì)信托、股票及非現(xiàn)金交易中的隱名與顯名關(guān)系，填補(bǔ)了資金追蹤漏洞。反洗錢(qián)的核心在于追蹤資金流向，明確實(shí)際使用者和受益人，可疑交易報(bào)告與客戶(hù)盡職調(diào)查是基礎(chǔ)手段，而資金去向的核查是關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中作用重要，但戰(zhàn)略性決策仍需依賴(lài)人類(lèi)判斷。